在實際貸款中，似乎個人征信報告說了算，其實不然。在實際貸款中，能否放款是由商業銀行決定的，商業銀行說了算。
個人信用報告由中國人民銀行或中國人民銀行分支機構或中國人民銀行征信中心出具。個人信用報告只是商業銀行審批貸款申請的參考材料，並不能決定是否可以放貸。
能否發放貸款取決於商業銀行貸款的審批結果。商業銀行是向申請人提供貸款的機構，他們的決策非常重要。如果商業銀行說申請人拿不到貸款，無論申請人的個人信用報告有多好。
如果商業銀行說申請人可以貸款，即使申請人的個人信用報告有瑕疵，仍然可以貸款。既然商業銀行這麽厲害，我們還有必要保留良好的還款記錄嗎？當然不是！個人信用報告是申請人的“經濟身份證”，沒有身份證。誰會相信妳？