買房子時候，用住房公積金貸款和不用住房公積金最大的區別就是利率不同。相比之下，使用住房公積金貸款要比商業性住房貸款的利率低很多。
舉例：同樣是10年10萬元的住房公積金貸款和商業性住房貸款，前者年利率為4.5%（2012年7月6日調息後），後者為6.55%。住房公積金貸款與商業性住房貸款的利息差，在前些年房貸利率處於低位、且下降態勢時，為很多借款人所忽略。
根據《住房公積金管理條例》第八條規定：直轄市和省、自治區人民政府所在地的市以及其他設區的市（地、州、盟），應當設立住房公積金管理委員會，作為住房公積金管理的決策機構。住房公積金管理委員會的成員中，人民政府負責人和建設、財政、人民銀行等有關部門負責人以及有關專家占1/3，工會代表和職工代表占1/3，單位代表占1/3。
：公積金貸款優點：
1、公積金貸款的利息大大低於同期商業貸款；
2、住房公積金貸款可貸房源面廣，二手房對房齡限制較少;可以不受開發商銀行帳戶的限制，讓借款人自由選擇還款銀行；
3、借款後如提前還款，可以選擇部分或全部，不需要預約;部分還款後可以選擇縮短還款年限、還款額不變，還款年限不變、還款額減少，延長還款年限、還款額增加等還款方式;還可以選擇用住房公積金逐月還貸和在壹次還清時用住房公積金沖貸。
公積金貸款缺點：
1、需按照各地政策繳滿壹定期限的公積金才能申請公積金貸款。
2、公積金貸款金額有限制。