抵押貸款壹般采用等額本息的還款方式，大多數銀行也默認這種還款方式。其中只有少數采用平均資本還款方式，壹般需要客戶積極申請，因此銀行會采用平均資本作為抵押貸款的還款方式。
銀行之所以這麽做，是因為如果房貸等額本息還款，客戶需要支付更多的利息，銀行可以收取更多的利息，有利於收益；此外，如果采用平均資本還款方式，客戶的早期還款壓力更大，因此客戶的信用條件更高，客戶需要有壹定的經濟基礎和穩定的經濟來源，否則逾期還款的可能性更大。
如果客戶經濟條件較差，不適合在按揭還款初期進行過多的資金投入，則最好選擇等額本息的還款方式。如果客戶不想支付太多利息，他們可以在有錢時提前還款，這樣可以減少利息並降低借貸成本。
等額本息還款的計算公式是什麽？
個人購房按揭貸款期限壹般在壹年以上，因此還款方式之壹是等額本息還款方式，即從使用貸款的第二個月起，每月等額償還貸款本息。計算公式如下:
【貸款本金×月利率×（1+月利率）還款月數】；【（1+月利率）還款月數-1】
下面的例子說明了等額本息的還款方式。
假設借款人從銀行獲得20萬元的個人住房貸款，貸款期限為20年，年利率為4.2%，每月償還本金和利息。根據上述公式，每月應付本息之和為1233.438+04元。
等額本息和平均資本有什麽區別？
等額本金還款是每月等額償還本金，然後根據剩余本金計算利息。所以初期由於本金多，利息會多付，所以初期還款金額會多，每個月都會減少。這種方式的優點是更適合還款能力強的家庭，減少了前期大額還款帶來的利息支出。
等額本息還款是在還款期內每月償還相同金額的貸款（包括本金和利息）。因為每月還款額是固定的，所以可以有計劃地控制家庭收入的支出，也方便每個家庭根據自己的收入確定自己的還款能力。