1、以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=（借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）*還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額*12（月）*貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/（單位繳存比例+個人繳存比例）。
2、以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=房屋價格*貸款比例。
3、以公積金賬戶余額為依據的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額*20。
公積金還商業貸款的流程壹般如下：
1、提交申請：需要向公積金管理機構或者商業銀行提交申請，說明想要使用公積金來還商業貸款；
2、資格審查：公積金管理機構或者商業銀行會對您的資格進行審查，包括公積金賬戶余額、還貸款的期限和金額等；
3、簽署協議：如果您的申請被批準，需要與公積金管理機構或者商業銀行簽署還貸款協議；
4、轉賬還款：在協議簽署後，公積金管理機構或者商業銀行會將公積金賬戶中的資金直接轉入您的商業貸款賬戶，用於還款；
5、監管檢查：公積金管理機構或者商業銀行會對還貸款的情況進行監管檢查，確保還款按照協議進行。
綜上所述，公積金還商業貸款的具體流程可能會因為不同的銀行和政策而有所不同，可以在申請前先了解清楚相關的流程和規定，以便更好地完成還款操作。同時，如果有任何疑問或者需要幫助，可以咨詢當地的公積金管理機構或者商業銀行的客服人員。
法律依據：
《住房公積金管理條例》第十六條
職工住房公積金的月繳存額為職工本人上壹年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上壹年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。