貸款沒有擔保費。貸款人要求借款人提供擔保的，借款人應當提供擔保，擔保形式為金錢擔保的，需要收取擔保費；如果貸款人不要求擔保，或不要求貨幣擔保，則不需要擔保費。
根據國家相關政策，基準擔保費率可按銀行同期貸款利率的50%收取，具體擔保費率可在項目風險基礎上上下浮動30%至50%，也可經擔保機構監管部門同意，由擔保雙方自主約定。
所以貸款擔保費是否合法，要看貸款綜合利率是否超過法律規定。根據國家法律規定，計算出來的綜合年利率，無論是服務費、保險費還是擔保費加上自身利率，都不得超過36%。變相提高貸款利率是違法的。
法律依據:
《個人貸款管理暫行辦法》第十四條
貸款調查包括但不限於以下內容:
(壹)借款人的基本情況；
(二)借款人的收入；
(三)貸款用途；
(四)借款人的還款來源、還款能力和還款方式；
(5)擔保人的擔保意願、擔保能力、抵(質)押物價值和流動性。
第二十三條
貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的，應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人親自簽署借款合同及其他相關文件，但通過電子銀行渠道辦理的貸款除外。