因此"有效客戶"，不是簡單地通過某種特征劃分客戶類群，而是意在引導全行研究識別客戶價值，優化營銷模式，更好地服務、吸引和挖掘客戶，提升客戶貢獻度、粘性和歸屬感，實現客戶、銀行雙贏。
有效客戶的標準-三個維度
三個維度：客戶金融總量、賬務交易筆數、使用產品個數、
◆客戶金融總量：擴充客戶AUM定義，加入貸款和其他產品。包括貸款、存款、保本及非保本理財產品，以及我行代銷的基金、保險、貴金屬、電子國債、信托和私募產品等。
◆使用產品個數：公司機構類產品33個，具體產品包括：公司類存款本幣、公司類存款外幣、公司類貸款、銀團貸款、國內保理、小企業貸款、貿易融資、國際結算、賬單自助服務、新型結算產品、單位結算卡、基礎結算產品、對公信用卡、商戶收單、代發工資、代理財險、代理業務、代客業務、代客貴金屬交易、保函、鑫存管、監管產品、年金產品、類年金產品、投資托管業務、對公網絡系統、善融商務交易、善融商務融資、理財產品發行、理財產品購買、債券承分銷、工程造價咨詢服務和財務顧問。
◆賬務性交易量交易筆數。賬務性交易指由客戶發起的涉及客戶賬務變動的交易，需剔除其中的沖正交易和內部管理交易。