P2P是壹種基於互聯網的金融。投資人和借款人可以直接實現資金對接。借款人願意支付的高利息可以直接轉化為投資者的高收益，P2P僅扮演信息傳遞者的角色，收取少量的中介費。
所謂雁過拔毛，中間環節越多，收入當然會越少。實際上，購買銀行理財相當於在商場購物，而投資P2P相當於參觀壹只貓或壹種產品。沒有很多中間環節，自然可以獲得更多的利益。
其次，“門檻”不同
眾所周知，銀行的貸款門檻很高，拋開理財業務不談，只提借款業務。首先，銀行不是慈善家，壹些急需用錢的個人和小微企業會被直接拒之門外；其次，由於銀行貸款需要經過許多抵押和驗證程序，過程冗長，其中壹些人在此期間自願選擇放棄；再說壹次，即使通過了所有的障礙，最終貸款的金額也非常有限，也許只是杯水車薪。
P2P門檻低，可以幫助更多的個人或小微企業。操作過程簡單，從而節省了時間和成本，這有時是壹些小微企業或個人“跳樓”和“不跳樓”的區別。為了籌集資金和有更好的效率，小微企業或個人願意支付更高的利息成本來獲得貸款。
第三，“成本”不同
在傳統銀行，要完成“放貸”的過程，就必須面對高昂的“運營”成本。這從繁瑣的過程和漫長的時間就可以看出。不是他們不想快，而是他們不能快！就像壹個胖子想要改變方向，必須要耗費更多的體力。此外，銀行理財產品的收益類型、資產投向、幣種、發行期限、銀行考核、市場利率等因素都會影響銀行理財產品的收益率。P2P平臺是借款人和投資人之間的交易，沒有那麽多的波折，不僅提高了運營效率，還大大降低了運營成本。
最近，隨著運營成本的降低，明智的P2P平臺可以贏得借款人的青睞並降低利率以獲得優質項目；同時，還可以提高財富管理收益並惠及投資者，從而為平臺的發展獲得更持久的動力。