貸款申請人將準備好貸款所需的全部資料，包括個人身份證原件(申請人與被保險人不是同壹人的，還應準備被保險人身份證原件)、保險單原件、銀行卡號及保險公司規定的資料，到貸款機構申請貸款。
貸款機構的工作人員接受申請並審查資料。
經批準後，銀行機構確定貸款金額，並與借款人簽訂借款合同。
合同簽訂後，保險單留給貸款機構作為抵押，發放貸款。
應用條件:
具有儲蓄性質的保單可用於貸款，如壽險、分紅險、養老險、年金險等保單。此外，部分萬能養老保障和萬能養老保險保單還具有儲蓄功能，可用於貸款。這就需要意外險、健康險、投連險等險種，不具備儲蓄功能，不能用於貸款。
不產生保單價值準備金的保單、保費不滿壹年的保單、賬戶現金價值小的保單、已減額清償的保單、已失效的保單不允許使用貸款，需要看具體規定。此外，要將保單作為貸款，還必須滿足其他貸款條件。比如保險單的被保險人年齡不能低於18周歲，也不能高於60周歲。
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