首先，信用記錄不佳
在辦理無抵押貸款時，貸款機構首先會審查借款人的信用報告。如果這兩年有很多逾期貸款，貸款利率就會上升，甚至那些已經累了三次的人會被拒絕貸款，貸款機構會質疑這些人的還款意願。因此，有必要在日常生活中保護信用報告，以避免貸款受阻。
第二，收入不高
除了還款意願，貸款機構還會重視借款人的還款能力。如果還款能力弱，貸款的可能性低。為了控制信貸風險和確保資金回收，銀行會適當提高貸款利率。
第三，單向性不穩定
公務員和逾期單位的員工可以輕松獲得貸款，而且利率低，金額高。由於這些人有穩定的工作和較高的預期收入，貸款機構不必擔心跑路或還款困難。私營企業和靈活就業人員的工作不穩定，因此銀行會關註借款人的信用記錄和還款能力。如果其中壹個不令人滿意，利率就會上升。