從總利息產出來看，公積金貸款轉平均資本比等額本息更劃算。因為兩種還款方式的每期還款額不同，所以每期本金相同，利息不同。第壹期平均資本大，第二期小，總利息小於等額本息，因為前期歸還的本金多。
平均資本每月還款額不同，呈現逐月遞減的狀態。等額本息就是每月還款額相同。本質上是本金比例逐月增加，利息比例逐月減少，每月還款額不變。
公積金貸款平均資本與等額本息的區別
1.目前還房貸有兩種方式:平均本金和等額本息。大部分市民選擇等額本息。其實公積金貸款的兩種還款方式各有利弊。等額本金還款法的優點是整體支付的利息相對較少，缺點是提前還款壓力較大。市民根據自己的收入選擇適合自己的還款方式。
2.等額本息的好處是每月還款額相對固定，金額不多不少，適合收入相對較低的借款人。但是缺點也是相當明顯的，就是要多付利息。此外，據業內人士介紹，等額本息還款方式中，前期每月還款額本金金額較少，利息金額較多，不利於提前還款。市民根據自身情況，如果資金充足，可以考慮提前還貸。
3.平均資本的特點是每月還款額不同，每月還款額逐月遞減，每月本金總額/還款月數，每月利率。這個計算公式意味著貸款人每月歸還的本金不變，而利息會隨著還款進度的增加而逐漸減少。