已申請住房公積金貸款的購房人，可根據自身還貸能力和意願調整貸款年限。通過改變貸款期限，可以獲得更合適的月還款額。公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款。根據國家規定，凡繳存公積金的職工，均可按公積金貸款相關規定申請個人住房公積金貸款。
公積金貸款購房的方法如下:
1.先拿著產權證和土地證，到住房公積金管理中心指定的評估機構對抵押房屋進行評估定價；
2.買賣雙方簽訂房屋買賣合同支付首付款並辦理更名過戶手續；
3、申請人到住房資金管理中心窗口領取《公積金貸款申請審批表》、《貸款合同》，準備相關資料；
4、住房資金管理中心對借款人提交的資料進行審查；
5.經審核的材料委托銀行辦理合同訂立、公證、保險、抵押登記；
6.該中心向受托銀行發出準予貸款的決定，受托銀行發放貸款，借款人按月償還貸款。
綜上所述，如果1套房是用商業貸款買的，有房貸，二套房可以用公積金貸款，首付算二套房，即首付低50%，利率上浮10%。如果1套房的貸款已經還清，無論是商業貸款還是公積金貸款，都可以用公積金貸款買二套房，相關規定自然是按二套房計算。
法律依據:
中華人民共和國住房公積金管理條例
第十三條
住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金賬戶。
單位應當向住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續。每個職工只能有壹個住房公積金賬戶。
住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記錄職工個人住房公積金的繳存和提取情況。