如果貸款人的貸款申請時間在年底，考慮到KPI和年終結算，銀行可能要等到第二年才能放款。如果在此期間，央行出臺了什麽新的房貸政策，或者銀行對申請貸款的門檻進行了調整。那麽即使貸款人的房貸批下來了，也可能需要壹段時間才能完成貸款。尤其是在房貸新政實施的時候，銀行往往需要壹段時間來做出響應國家政策的調整。
用戶個人信用還有其他情況。壹般情況下，貸款人的房貸申請通過後，銀行會在1-3個月左右完成貸款。但在放款前，如果貸款人個人征信上有其他情況，比如逾期和新增大額貸款記錄等。這些情況導致用戶個人信譽度下降或者負債率上升。
然後，考慮到資金的安全性和風險性，銀行會對貸款人的房貸進行“貸後管理”。具體表現為延長貸款時間，重新評估貸款人的個人資質。如果等待壹段時間後貸款人個人資質恢復，那麽可以等到放款。如果貸款人個人資質達不到申請貸款的要求，銀行可以繼續延長貸款時間。