以前做房產抵押貸款，需要保證抵押房產是全款購買或者所有房產都已經結清。而且銀行在辦理房產抵押時，會對房產現有價值進行評估，按照房產評估價值的70%進行放貸，以保證銀行的財產不會受到損失，這樣即使貸款人違約，銀行也可以通過訴訟由法院進行拍賣，拍賣會以低於市場價的價值進行，這樣銀行的資金就不會受到損失。
現在房地產市場比較好。只要是地段好、配套好的小區，半年到壹年內，樓盤價格都會大幅上漲。所以消費者壹般有足夠的錢買房，壹段時間內房價會上漲。當房地產價格高的時候，房地產的價值自然會增加。也就是說，房產的總價值會高於簽訂合同時的價格。這樣，房產的價值就會有溢價。
這部分增加的價值，如果消費者有需求，可以拿到銀行再次抵押貸款，也就是我們常說的二次抵押。二次房貸必須要求貸款人的總負債率不能太高，有良好的信用記錄，符合銀行的規定。最重要的是抵押房產現有價值高於原合同價值，未來房產有升值空間。這些都是銀行在辦理房產二次抵押時需要考慮的因素。所以只要滿足以上條件，那麽有貸款的房產也可以進行二次抵押。