房貸已結清，再買房不算首套房。
房貸款還清後，再次購房壹般不被認定為首套房。根據房產認定標準，如果名下已有壹套房產，再次貸款購房則屬於二套房貸款申請。或者名下只有壹套通過貸款購買的房產，再次貸款購房也算作貸款購買第二套房。如果想要認定為首套房，名下不能有任何房產，只有在這種情況下貸款購房，銀行才會認定為首套房。
現在我國的首套房優惠政策，比如首付款最低可以低到20%，同時貸款的利率也比較適中，但如果所購買的是第2套房產，在壹些大中城市當中首付款的比例已經達到了50%以上，貸款的利率也會有所上升，還有壹些城市是限制第2套房出售的，如果經濟條件比較好，購買第2套房可以考慮全款付清。
首套房簡介
首套房，是指購買僅擁有壹套住房（以國家對首套房的認定標準）。中國人民銀行規定我國城市居民購買第壹套住房享有按揭貸款利率優惠和最低首付比率等優惠政策。2014年9月30日，中國人民銀行發布最新房貸政策，決定放松首套房認定，對擁有1套房並還清貸款後再購房家庭，執行首套房政策，並且首套房貸款利率最低為7折。
所謂的首套房得同時滿足三個條件：買房人年滿18周歲；買的房子是90平方米及以下的普通住房（90平方米及以下的普通住房是享受契稅稅率1%的優惠）；購房人名下沒有單獨或與他人***同購買的住房。不過與父母壹起購買的、按照房改政策購買的、通過繼承遺產或拆遷安置獲得的住房除外。
以上內容參考百度百科-首套房