房貸計算器的計算方法主要涉及兩種還款方式：等額本息和等額本金。等額本息的公式是：貸款本金乘以月利率，再乘以(1+月利率)的還款月數次方，然後除以[(1+月利率)的還款月數次方-1]。等額本金的計算則涉及到每月還款額，它等於貸款本金除以還款月數，再加上剩余本金與已歸還本金累計額的差值乘以每月利率。其中，＾符號代表乘方，例如2個月就是2次方。
雖然等額本金的還款方式在初期支付的利息較多，占每月供款的大部分，但它有固定的月還款額，有助於家庭預算的規劃。這種還款方式適合收入穩定的家庭，便於控制支出。相比之下，等額本息雖然每月還款額較少，但總體利息支出可能會稍高。不過，如果貸款年限足夠長，等額本息的優勢在於銀行可以更快地回籠資金，降低運營成本，從風險控制角度看，等額本金可能更為有利。
總的來說，兩種還款方式的利息本質相同，選擇哪種方式取決於貸款人的還款能力和對資金流動性的需求。在計算房貸時，需要根據個人情況權衡利弊。以上信息來源於百度百科的房屋貸款相關內容。