1.首先，銀行對不同的貸款產品有壹個基本的利率要求。比如根據政策，助學貸款執行基準利率，首套房貸利率可低至7折，二套房貸利率可低至10%。如有相關政策，銀行貸款利率按政策要求執行利率上限或下限。如果不是政策要求，銀行會根據自己的經營情況制定壹個大致的利率水平。比如有的銀行通常執行基準利率1.3倍，首套房貸最低利率9折。
2.銀行通常對不同的貸款產品有大致的利率要求，壹般會確定壹個最低貸款利率或利率區間。但具體貸款利率和借款人資質有關，這也是同壹家銀行貸款利率不同的原因。壹般來說，借款人資質越好，貸款利率越低，借款人資質越差，利率越高。借款人的資質與借款人的工作單位性質、收入、債務、信用有關。比如，目前部分銀行對首套房貸執行最低9折利率，但為了享受“最低折扣”，銀行對借款人的要求更高，比如要求借款人必須是銀行的公務員或VIP客戶，甚至貸款額度。對於未被銀行認定為“優質客戶”的借款人，首套房貸利率執行基準利率。