用戶向銀行申請貸款，主要看申請人目前的還款能力和信用記錄。如果申請人有良好的信用記錄和足夠的還款能力，可以在銀行成功申請貸款。
除了上述條件，如果個人房貸沒有還清，在銀行再次申請貸款，銀行會根據當前用戶的收入和房貸月供來看個人的還款能力。
不按時還房貸的後果如下:
1，信用記錄留下“汙點”
無論哪種貸款，只要借款人有逾期記錄，壹般都會在征信報告中有所反映，對借款人下壹次貸款會有影響。
2.產生罰息
對於沒有按時還房貸的借款人，銀行會對其進行罰息處罰，並且會隨著逾期時間的延長逐漸增加罰息。
3.財產被拍賣。
借款人多次逾期，經銀行多次催款仍無動於衷的，銀行將按照相關規定凍結抵押房屋，拍賣房屋，所得款項先用於償還貸款本息。如果所得款項不足以償還貸款本息，銀行將采取其他措施催收，直至收回全部貸款。