很多平臺都在宣傳再借款利率的概念。從公布的數據來看，運營幾年的平臺用戶的再借率可以達到70%以上，有的甚至更高。只有按時還款，平臺才會允許再次借款，額度也會逐漸增加。對於平臺來說，省去了拓展外部用戶的麻煩，攤薄了獲取新客戶的高成本。不斷提高再貸款率已經成為壹種有效的操作手段。
提高貸款續息率本身沒有錯，前提是貸款用於日常消費。如何判斷借入的資金是否用於日常消費？常識就夠了。
以壹個典型的月光借款人為例，他每月月底借款1，000元，次月10天發工資還款。這個借款行為壹個月可以發生壹次，壹年可以為平臺貢獻654.38+0.2萬的借款。即使偶爾用戶有買手機等大額消費支出，貸款額度也會突然增加，但從下個月開始，貸款額度仍然會回落到1000元左右。
所以針對典型的用戶再借款行為，可以重點觀察借款金額。如果每次貸款金額上升緩慢，可以視為正常消費行為。如果單筆貸款金額增加過多，比如從半年前的單筆貸款1，000元增加到單筆貸款5000元甚至1，000元，那麽這個貸款軌跡壹定有問題，至少貸款資金沒有用於日常消費。此時，用戶面臨還貸、賭博甚至其他不良嗜好的風險。
從目前壹些平臺披露的存量用戶人均借款額的增長情況來看，基本都在壹年幾倍甚至十幾倍的範圍內。甚至考慮到平臺增加的影響，正常消費能增加這麽快嗎？
所以再融資利率高是不是好事，要看人均借款額是穩步增長還是突飛猛進，不能壹概而論。
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