壹、實際利率
正規的銀行金融機構、持牌貸款公司，壹般是采用等額本息的還款方式，對用戶會直接說嘛年利率，這個就屬於實際利率。 月利率=年利率/12，假設月利率1.5%，實際年利率是18%，屬於合法的範疇。二、套路貸
有很多網貸，宣稱的利率並不是實際利率，比如說月利率地址1.5%，實際上年利率卻不是簡單的乘以12，假如借款12000元，12個月等本等息還款，那麽每個月的還款為12000/12+12000*1.5%=1180元，意味著妳每個月都要還1000元的本金和180元的利息，越還到後面本金越少，可是利息還是180元，利用Excel匯總各期現金流，用IRR計算下來，實際利率為31.72%。三、隱性收費
有很多貸款機構會打擦邊球，比如上述介紹的貸款年利率是31.72%，嚴格來說並不是高利貸，只能說利息非常高，但是網貸會從其他的方面繼續收費，比如征信費、管理費、服務費、會員費等等，無形中又增添很多費用，總借款成本就上去了，不過很多消費者並不知情，所以要學會識別這些高利貸產品。