(1)借款人經營虧損，難以支付和獲得補充資金，經營活動現金流量為負；(2)借款人不能償還其他債權人的債務；(3)借款人不得不通過出售或變賣主要生產經營固定資產維持生產經營，或通過拍賣抵押物、履行擔保責任等方式籌集還款資金；(4)借款人以隱瞞事實等不正當手段取得貸款；(5)借款人內部管理出現問題，對正常經營造成實質性損害，妨礙及時足額償還債務；(6)借款人處於半停業狀態，擔保壹般或較差；(七)以清理貸款本息和保全資產為目的的“借新還舊”貸款；(8)能夠還本付息的重組貸款；(9)信用檔案不完整，重要法律文件丟失，對還款造成實質性影響；(10)借款人在其他金融機構的貸款被列為可疑；(11)違反國家法律、行政法規發放的貸款；(12)本金或利息逾期91天至180天(含)的表外業務貸款或墊款為31天至90天(含)。子類別參考特征:a .借款人支付困難，難以獲得新的資金。b .借款人的正常經營收入和提供的擔保均不能保證銀行全額收回貸款本息。c、由於借款人財務狀況惡化，或無力償還，需要對借款合同的還款條款進行重大調整。d、貸款逾期(含展期後)90天以上至180天(含)。e .貸款欠息90天以上至180天(含)。數據2:次級貸款。其他銀行還列舉了以下特征:借款人凈現金流為負，支付困難，借款人無法償還其他金融機構債務，借款人內部管理問題阻礙償還債務，預計貸款損失在30%以下，貸款本金逾期91天至180天(含)。
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