對於已經簽署抵押貸款合同的貸款用戶來說，基點是固定的。例如，五年期貸款的報價是4.65%。假設用戶通過在報價中添加80 BP來申請貸款批準，則執行利率為5.45%。
如果後續LPR報價為4.75%，用戶選擇浮動利率，則執行利率為5.55%。可以看出變化是LPR，合同簽訂後基點不變。
在大範圍內，基點發生了變化，而這種變化是由於銀行或貸款平臺的變化。例如，目前五年期LPR報價仍為4.65%，但即使是首套住房貸款，同壹城市的用戶在不同時間也會有所不同，這是基點正在發生變化。
壹般來說，銀行抵押貸款的利率通常由借貸雙方確定，在合同期內可以按月、季度或年進行適當調整。當然，買家也可以采用固定利率法。
在房貸利率持續上漲的情況下，選擇固定利率是最好的選擇，可以使貸款享受低利率。相反，在房貸利率有望下調的趨勢下，按月調整是可取的，這樣雙方都不會吃虧。
貸款基點的計算
基點是0.01%，也就是百分之壹個百分點。目前新發放的商業性個人住房貸款均以最近壹個月相應期限的LPR為定價基準（加點可為負數，在合同期限內固定）。
央行公告中提到，首套商業性個人住房貸款利率不得低於同期LPR，第二套商業性個人住房貸款利率不得低於同期LPR加60個基點。
2020年6月5438日+2月265438日+0日報價為:壹年期LPR利率為3.85%，壹年期LPR利率為4.65%。這樣央行公告規定的二套房貸利率不低於:4.65%+0.6%=5.25%。
然而，LPR每個月都會發生變化。例如，3月份的報價是:LPR五年期利率為4.75%；65438+10月的報價為:5年以上LPR為4.80%。如果我們計算3月份的LPR，央行公告規定的二套房貸利率應該不低於:4.75%+0.6% = 5.35%；65438+10月的LPR計算為:4.80%+0.6%=5.40%。
當然，不同的銀行會有不同的房貸利率。假設銀行規定的抵押貸款利率是LPR加125個基點，那麽根據4月LPR，它是:4.65%+1.25%=5.90%。