每月減少本金而不是利息是不合理的。根據題目要求，現回答如下:
1，貸款1萬元，還款期限5年（60個月），月利率1%，還款壹年後提前還款的實際利息（需考慮提前還款違約金的2%和銀行取款壹次性賬戶審批費的1%，合計3%）。
每月償還的本金為:100000/60 = 16666.67元，加上每月利息:100000 * 1% = 10000元，每月還款總額為26666.67元。壹年後，每13個月還清壹次貸款，此時貸款剩余本金為100000/60 *（60-12）= 800000元。違約金和提款批準費為:80萬*（2%+1%）= 2.4萬元，2.4萬元視為支付的利息。壹年後提前還款實際支付的總利息為:10000 * 12+24000 = 10。平均利率為:144000/（100000/60 * 12）= 0.72 = 72%（年利率），換算成月利率為72%/12=0.06=6%。
答:1年後提前還貸款。此時實際支付的利息為144000元，年利率為72%，月利率為6%。
2.還款壹年半後提前還款的實際利息:
10000 * 18+（100000/60 *（60-18）*（2%+1%）= 201000元。
實際平均利率為:201000/（100000/60 * 18）= 0.67 = 67%（年利率），換算成月利率為67%/12 = 0.055833 = 5.5833。
答:貸款在1.5年後提前償還。此時實際支付的利息為201000元，年利率為67%，月利率為5.58333%。
註:上述違約金和提款批準費是根據提前還款金額計算的。
這個利率非常高，因為每月還款後，本金減少但利息不減少。
以上回答僅供大家參考。