雖然收入證明和銀行流水都可以反映貸款人的還款能力，但收入證明只能起到輔助作用，並不能真實反映持卡人的真實月收入，收入證明是可以造假的。
銀行通過銀行的流水，從其銀行卡內每月的固定收入和其他收支情況，分析判斷貸款人的還款能力。壹般需要提供銀行卡以個人名義3至6個月的流水賬作為依據。
對於用戶來說，貸款分期可以避免壹次性支付較高的金額，並在手中保留壹定的資金。如果沒有足夠的銀行流水，是不可能拿到車貸的。如果沒有銀行流水，部分銀行提供自存流水和轉賬流水是可以接受的。除了銀行流水，還有很多其他材料也可以作為收入能力證明:1，普通存折可以代替銀行流水；2.定期或定存存單可以代替銀行流水或銀行裏每個人開的資產證明。3.證券等資產的證明，可以由證券公司出具；4.企業出具的收入證明和工資單；5.夫妻雙方名下的自來水可以共享；6、個體工商戶收入流向等材料。7.加壹個共同還款人和自己壹起還車貸，也可以提高車貸的成功率。共同付款人的征信報告不會顯示車貸記錄，但如果兩人都沒有償還車貸，共同付款人的信用也會受到影響。
8.找有還款能力的人或者中介來擔保，壹般擔保人承擔連帶保證責任。擔保人的信用報告會反映擔保記錄，貸款人逾期也會影響擔保人的信用。