（2）20世紀80年代中期，煙臺和蚌埠作為首批住房制度改革試點城市，分別成立了住房儲蓄銀行並開始發放住房貸款。中國建設銀行於1985開始住房儲蓄和住房貸款業務，成為中國最早開始住房貸款業務的國有商業銀行。1992期間，中國建設銀行和中國工商銀行相繼成立了住房信貸部門並發布了有關住房抵押貸款的管理辦法，個人住房貸款開始規模化和制度化發展。
（3）1997期間，中國人民銀行頒布《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等個人住房貸款管理辦法，標誌著國內住房貸款業務正式全面啟動。之後，商業銀行開始陸續開展個人住房貸款業務。1998之後，我國個人住房貸款規模快速增長。