住房公積金貸款的對象是繳存住房公積金的職工。只有繳納了公積金，才能選擇住房公積金貸款。商業貸款是個人住房貸款，面向所有人。只要符合銀行的貸款條件，壹般都能成功。
2.貸款利率有差異。
因為公積金貸款不是以盈利為目的的政策性貸款，所以利率比較低，五年以上的房貸利率是3.25%。不像商業貸款以盈利為目的，利率相對較高，五年期以上的基準利率為4.9%，不同地區不同銀行會做出調整。同樣的房貸額度，公積金貸款可以節省更多的利息。
3.貸款房子的類型有區別。
公積金貸款只能在購買70年產權的房屋時使用，商品房等其他類型的房屋不能申請公積金貸款。商業貸款可以購買的房屋類型比較寬松，除了房子，公寓也是可以的。所以在貸款買房之前，壹定要清楚自己買的是什麽樣的房子。
4.貸款比例有差異。
壹般來說，如果商貸和公積金貸款買的是同壹套房子，那麽商貸首套房只能貸到七成，而純公積金貸款首套房最多能貸到八成。
動詞 （verb的縮寫）貸款來源有差異。
住房公積金貸款的主要資金來源是繳存人繳納的住房公積金，貸款產生的利息有指定用途，只能用於保障性住房建設。商業貸款主要是商業銀行以盈利為目的發放的，利息屬於相關的銀行投資者。
6.貸款流程和審批時間是有區別的。
商業貸款壹般在購房者辦理過戶前進行審核，審批時間在20個工作日左右。主要審查機構是銀行，即決定權在銀行；住房公積金貸款壹般是轉移後審核，審批時間在40個工作日左右，需要住房公積金管理中心審批。由住房公積金管理中心做出決定，銀行只是執行機構。