在實際中，由於中小微企業規模相對較小，也缺少抵押資產，因此銀行通常是依據信貸政策、企業的交易票據信息和上下遊企業的影響力，向實力強、供求關系穩定的企業提供貸款，並可以對信譽高、信貸風險小的企業給予利率優惠。
銀行首先根據中小微企業的實力、信譽對其信貸風險做出評估，然後依據信貸風險等因素來確定是否放貸及貸款額度、利率和期限等信貸策略。
擴展資料：
影響因素
1、外部信息可能對審批決策引發的風險。
由於信貸經營部門與客戶和市場存在著信息不對稱，在對貸款項目的詳細了解方面處於弱勢。主要體現在客戶對申報的項目(產品)的市場情況、企業財務狀況、贏利能力及項目的風險程度等，其所獲得的信息是第壹手或是先於銀行的，有的客戶為了達到貸款的目的而隱瞞或提供失真甚至虛假的信息給銀行，而銀行的經營部門限於時間和條件的制約，也難以在短期內比借款人了解更充分、更詳細的信息。
2、銀行前後臺內部信息不對稱存在的決策風險。
新的信貸管理體制實行審貸分離的制度，基本隔斷了客戶與貸款審批管理部門直接聯系的機會，使貸款審批管理人員能比較客觀地對貸款項目進行審查，在很大程度上可以克服因情感原因所帶來的道德風險。
3、信息來源缺失、手段落後產生的決策風險。
首先，受主客觀條件的限制，目前信貸資料不完整、不真實以及信息和數據未能做到***享，使信貸管理人員無法及時全面地了解貸款項目和信貸資產質量狀況，導致信貸管理方面嚴重滯後，給信貸資產經營業務帶來潛在的經營風險。其次，基層行的信息管理與技術手段還比較落後，獲取的信息面過窄，信息缺失嚴重。
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