1.由於中小企業可抵押的固定資產數量少，再加上其規模小、經營穩定性弱、信用等級普遍較低，中小企業很難從銀行獲得貸款。
2.商業銀行為了控制信貸風險，往往向資產雄厚、有固定資產抵押、償債能力強、信用水平高的大企業提供貸款；而將資產薄弱、缺乏固定資產抵押、風險承受能力弱、信用水平低的中小企業拒之門外，形成了中小企業融資難的問題。
3.金融體系不完善。由於大多數中小企業處於依靠創新和引導成長的階段，未能形成科學的制度化管理體系。因此，與大型企業相比，中小企業在財務管理上普遍存在以下問題:缺乏嚴格的資金使用計劃，資金周轉效率低。這些問題導致財務管理的薄弱，進壹步加劇了企業融資的困難。
4、技術水平低，人員素質有待提高。目前，我國中小企業總體技術水平不高，對科技活動的支持力度小，地區分布不均衡。
5.銀行房貸條件太苛刻，貸款手續復雜，貸款成本高，審批權限有限。銀行雖然實行抵押擔保制度，但是執行起來難度很大，貸款手續復雜，尤其是抵押手續，使得很多中小企業拿不到貸款或者不願意貸款。