銀行的利率是由中國人民銀行統壹決定的。宏觀調控下，央行降息，五大銀行也會相應降息。降息目的有多種：調節社會資金總供求關系。調節居民儲蓄，可以避免居民把閑余資金存入銀行。增加社會貨幣總量，促進消費。銀行利率下降有以下幾種原因：
1、物價總水平。這是維護存款人利益的重要依據。利率高於同期物價上漲率，就可以保證存款人的實際利息收益為正值;相反，如果利率低於物價上漲率，存款人的實際利息收益就會變成負值。因此，看利率水平的高低不僅要看名義利率的水平，更重要的是還要看是正利率還是負利率。
2、利息負擔。長期以來，國有大中型企業生產發展的資金大部分依賴銀行貸款，利率水平的變動對企業成本和利潤有著直接的重要的影響，因此，利率水平的確定，必須考慮企業的承受能力。
3、利益。利率調整對財政收支的影響，主要是通過影響企業和銀行上交財政稅收的增加或減少而間接產生的。因此，在調整利率水平時，必須綜合考慮國家財政的收支狀況。銀行是經營貨幣資金的特殊企業，存貸款利差是銀行收入的主要來源，利率水平的確定還要保持合適的存貸款利差，以保證銀行正常經營。
4、供求狀況。利率政策要服從國家經濟政策的大局，並體現不同時期國家政策的要求。與其他商品的價格壹樣，利率水平的確定也要考慮社會資金的供求狀況，受資金供求規律的制約。
此外，期限、風險等其他因素也是確定利率水平的重要依據。壹般來講，期限越長，利率越高；風險越大，利率越高。反之，則利率越低。