第二，利率的調整應以貸款合同為依據。
如果基準利率調整，還款額也會調整，但貸款期限內浮動(或下浮)幅度不變。如果基準利率調整，貸款利率將在新利率的基礎上上浮(或下浮)。至於什麽時候執行新利率，要根據貸款性質(商業貸款還是公積金貸款)、貸款銀行和合同樣本來確定。
貸款利息的計算采用浮動利率計算，利息隨利率的調整而調整。當然，不管怎麽算，對支付的利息都沒有影響。會對調整後的利息產生影響。壹般銀行利率調整後，貸款未還部分的利率也進行調整。有三種形式:壹是銀行利率調整後，次年年初執行新調整的利率(工行、農行、建行房貸都是這樣)；二是整年調整，即每還款壹年調整執行新利率(中國銀行房貸就是這樣)；三是雙方約定，新的利率水平壹般在銀行利率調整後的當月執行。公積金貸款利率的調整在每年1月1日進行。