利率首先取決於申請人的信用情況，甚至可以說貸款利率與個人資質和征信直接掛鉤。
貸款機構主要從工作單位、收入、流水等方面考察申請人。壹般來說，500強企業員工或國家機關單位公務員會享受相對更優惠的利率。
個人信用記錄直接影響機構對貸款能否順利收回的判斷。因此，如果申請人有良好的個人信用記錄，在申請貸款時更有可能享受較低的貸款利率。另外，全款買房無貸款記錄的人，在貸款利率上也比有貸款記錄的人更有優勢。
申請人在平時要特別註意自己的個人征信情況，在申請貸款前查看征信報告，做到心中有數。
2.附屬情況
申請人提供的抵押物的品種和估值也會對利率產生壹定的影響。其中，抵押物的具體評估價格非常重要，抵押貸款的比例也是根據評估價格確定的。因為房產具有大幅貶值的屬性，即磨損和自然損耗導致的貶值是不可避免的，貸款機構也會根據具體情況進行估算。比如要考察抵押房屋的資質(商品房還是經適房，土地是民用還是商用)，房屋的評估價值，房屋的區位環境，房屋的折後價值。大多數貸款機構只接受房齡少於20年的房產。