壹、不良貸款率的產生
1、大多企業還沒有建立現代企業制度，且經營不善; 2、地方政府急於追求政績，不斷地要求各銀行為新項目和重點項目貸款，進行幹預銀行經營活動; 3、法律制度不夠健全，導致了商業銀行不良資產大量發生以及商業銀行自身的法律意識的薄弱; 4、銀行信貸管理上的機制不健全，且現代銀行工作人員責任心不強、素質不高。二、不良貸款率的解決
1、將不良貸款的債轉化為股，由國家財政註入資本金; 2、設立銀監會，向商業銀行下達降低不良貸款的硬指標，如2年內不良貸款率下降3%-4%，不良資產余額下降700-800億元; 3、關閉資金不抵債的金融機構，全面推行貸款的五級分類等壹系列措施; 4、完善商業銀行內部經營管理機制。三、不良貸款的處置
1、建立良好的外部金融環境，增強全社會信用觀念，引導大家守誠信的道德規範。 2、規範會計事務所的工作內容，加大治理作假賬的力度; 3、規範工商管理部門對企業的註冊登記，防止企業發生逃債的現象; 4、對金融安全進行強化監督和指導，對惡意逃債的行為加大聯合制裁力度。