應該說個人信用記錄中逾期記錄確實很多，在銀行申請貸款很難。但除了銀行，還有典當行、擔保公司等非銀行金融機構。作為銀行的補充，申請門檻往往相當寬松。對於部分被銀行拒絕貸款的人來說是可以接受的，只要能提供有效的抵押物並承擔高額利息，即使逾期還款超過180天，信用情況完全可以忽略不計。
不良信用記錄終身不追。如果個人有不良貸款記錄，從不良行為或事件結束之日起，該記錄將在信用報告中保留不超過五年。也就是說，從借款人還清全部債務之日起，五年後在征信報告上自動消失。屆時，信用記錄將恢復到良好狀態。