1、崗位職責不同:銀行櫃員主要負責現金業務和基礎服務，如存取款、匯款等。信貸員主要負責貸款業務和風險評估，例如審查貸款申請和制定貸款計劃。由於他們的工作職責涉及不同的業務和風險，因此需要相互制約，以避免業務重疊和風險疊加。
2.風險控制需求:作為金融機構，銀行需要有效控制風險。銀行櫃員與信貸員之間的相互約束可以有效降低信貸業務中的操作風險和信用風險，防止貸款資金被用於非法或不當用途，保護銀行和客戶的利益。
3.內控要求:銀行作為企業，需要建立完善的內控機制，確保公司經營管理符合法律法規和內部制度要求。銀行櫃員與信貸員之間的相互制約是內部控制的重要手段，可以加強對業務流程和操作程序的監督管理，提高內部控制的有效性和可靠性。