法律分析:張以個人名義向中國工商銀行懷化市支行申請了卡號為6282886968225860的貸記卡。* * *透支本金20000元。被告人張透支超過規定期限，經發卡行多次催收，仍拒不歸還上述款項。法院經審理認為，被告人張某以非法占有為目的，使用信用卡惡意透支，數額較大，已構成信用卡詐騙罪。張某歸案後能夠如實供述自己的罪行，認罪態度較好。二審宣判前，張某已償還信用卡透支所欠全部本息。犯罪情節輕微，依法可以對張免予刑事處罰。據此，法院判決被告人張犯信用卡詐騙罪，免予刑事處罰。
法律依據:《中華人民共和國刑法》
第二百六十六條詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處三年以上十年以下有期徒刑，並處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照其規定。
第壹百九十二條以非法占有為目的，采取詐騙手段非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
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