三個因素決定妳的利率。
1，貸款發放
銀行根據中國銀行業和保險業監督管理委員會公布的數據，中國有4000多家商業銀行機構。不同的銀行規模不同，存儲成本不同，所以貸款利率也不壹樣。壹般來說，中小銀行由於吸儲成本相對較高，其貸款利率普遍較高。但是他們的貸款利率雖然比較高，但是對客戶的準入要求比利率更低的全國性銀行要低。壹些不符合全國性大銀行準入要求的客戶，可能符合中小銀行的要求。
2.貸款目標
商業銀行的貸款對象分為個人和企業。貸款對象的資質也是決定利率的關鍵因素，如大型央企和新成立的小微企業；銀行鉆石客戶和銀行普通客戶；信用記錄好的客戶和信用記錄不好的客戶當然可以享受不同的貸款利率。壹般來說，貸款對象資質越好，利率越低。
3.擔保模式
目前銀行貸款的擔保方式有四種:質押(如存單質押或動產質押)、抵押(如汽車、房屋)、保證(企業擔保和個人擔保)、信用(無擔保措施)；擔保方式越強，擔保措施越強，可以享受的貸款利率越低。
壹般來說，銀行貸款最高年利率是18.25%，主要是信用卡提現利率。在實際貸款中，壹年期貸款利率很少超過12%(所謂民間借貸壹年期利息)。相對於民間貸款的兩年利息，銀行貸款可以說是當今社會融資成本最低的渠道，所以當妳需要貸款的時候，可以先嘗試使用銀行渠道。不要輕易涉足網貸，以免步入深淵。