1.傳統行業多，新興行業少。相當壹部分貸款沈澱在市場需求嚴重的傳統行業、夕陽行業和長期產品企業，高新技術行業、基礎行業和政府壟斷行業很少。截至2001年末，供銷社貸款、鄉鎮企業貸款、房地產貸款、貿易貸款合計45.2億元，占常規貸款的29.22%。
2.壹般貸款占比大，創新貸款占比小。2001年末，貼現、小額質押、個人住房、消費貸款等低風險貸款余額6.32億元，占常規貸款的3.84%。
3.信用等級低的客戶多，信用等級高的客戶少。截至2001年末，AAA級客戶數169戶，占比4.48%，貸款余額76億元，占比52.72%；AA級客戶數53523戶，占比3.60%，貸款余額5.35億元，占比3.71%；A級及以下客戶3468戶，占比91.92%，貸款余額62.8億元，占比43.57%。
4.其實是用來打基礎的，較少用於周轉流動。大量流動資金貸款成為企業的基本資金，有的流動資金貸款展期八年，多次借款。