所謂的“小產權房”，就是借款者找到了正規的銀行，將自己的房子抵押出去，然後用來償還貸款。眾所周知，小產權房是不能在市場上流通的，不能在銀行貸款，而抵押公司提供的貸款，也會有很大的風險，所以，小產權房貸款的利率，要比大產權的房子要高。
公屋是壹種集資住房，由政府、集體、個人***同所有，每個人都有自己的財產，大產與小產不同，大產指的是開發商已經繳納了土地的出讓金，而小產則是開發商沒有支付給政府的土地，大部分都是老房子。壹般來說，大產權的房產都有70年的使用權，而小產權的房產，壹般都是永久的。
不過，在辦理房產買賣的時候，房產證是必不可少的，沒有了房產證，這棟樓的主人只能住在這裏，卻沒有任何的使用權，所以我們不能把這棟樓賣出去，也不能抵押。因為小產權房是沒有產權的，所以只有賣主才會簽訂買賣合同，而且房管部門也不認可這種房子，因為壹旦政策改變，房子的價值就會發生巨大的變化，所以壹般的銀行都不會去抵押。
通常情況下，按以下方式計算小產權住房的貸款利率，抵押貸款的利率在百分之二十到百分之三十之間。按揭的額度不能超過百分之七十，若是八十萬的房子的話，可以再貸五十六萬。小產權住房貸款的利息也有壹個規定，每月還多少要看利率有沒有上漲，比如上浮20%、30%，就必須按照五年的貸款基數來算。
小產權住房的貸款利率其實是不難計算的，而且利率也不是很高。在辦理貸款時要註意的幾點，首先要到銀行填寫“個人住房貸款申請表”，並提交下列相關材料。身份證，家庭成員的經濟狀況證明，購房合同，協議，其他的批準文件，第壹期付款的發票，以及相關部門的房產證明，房產的產權證明。