曾經有過貸款買房記錄，但是目前沒有住房的是按照首套房計算的。因為二套房是按照家庭實際擁有房產數量來確定的。
根據《關於規範商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》第壹條商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）成員名下實際擁有的成套住房數量進行認定。
關於二套房認定的其他規定。
《關於規範商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》第三條有下列情形之壹的，貸款人應對借款人執行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：
（壹）借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統（含預售合同登記備案系統，下同）中其家庭已登記有壹套（及以上）成套住房的；
（二）借款人已利用貸款購買過壹套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的；
（三）貸款人通過查詢征信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡責調查，確信借款人家庭已有壹套（及以上）住房的。
以上內容參考?中華人民***和國住建部—關於商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知