貸款人為什麽要實行信貸配給而不是提高貸款效率？

由於企業項目選擇和貸款償還選擇的道德風險，產生了信貸配給現象。如果可以消除道德風險，那麽信貸市場就可以達到瓦爾拉斯均衡(即市場體系中的所有市場通過價格運動使供求達到均衡，在均衡狀態下，經濟主體只根據價格信號做出自己的行為決策，拋開從非均衡到均衡的時間調整過程，假設這個過程是瞬間完成的)。從而達到帕累托最優狀態(即如果生產資源的配置和財富的分配都達到了這樣的狀態，那麽任何方法都不可能改變資源的配置或財富的分配來使任何人的處境變好而不使任何人的處境變壞)。防止信貸市場道德風險的措施有:

1.加強企業信用評級和貸款評估，最大限度減少銀企信息不對稱。企業要強化信用觀念，不僅要把個人信用視為無形資產，還要盡力維護全社會的信用環境。對逃廢債務的企業，企業要聯合制裁，停止向其提供商業信用。政府要增強企業對會計報表的約束力，整頓信用環境，重視行政手段的運用，將信用評價納入企業績效考核。

2.銀行應嚴格執行信貸治理規定，確保企業提供的抵押物對企業償還貸款具有約束力。對逃廢債務的企業，由法院強制執行，依法追債。

3.完善信用治理、懲罰和激勵制度。目前，銀行面臨著存款量增加和無法發放貸款的雙重壓力。因此，銀行要開拓創新，抓住新的增長點，增加貸款的有效投入，都需要信貸人員有強烈的責任感和工作動力，強調激勵更符合實際需要。當然，對違反信貸操作流程的，要嚴格按照規章制度追究責任。？

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