法律分析:年利率36%以內的利息是合法的。超過36%的部分不受法律保護。1.如果借款合同或借據中沒有利息約定，往往可以推定借款人不必向出借人支付利息。換句話說，從法律上講，借款人獲得的是無息貸款。2.雖然可能會對出借人的利益造成壹定的損害，但也是誠實守信原則的體現。我們通常稱之為免息假設。3.自然人之間的借貸關系中，借貸雙方未約定利息或者利息約定不明確的。貸款人主張支付利息，法院不予支持。但自然人貸款除外，當借貸雙方利息約定不明確時，貸款人要求支付利息，法院會從市場利率、交易環境、交易方式等多種角度確定利息。4.貸款利息不得超過年利率24%。5.貸款利率超過年利率24%的部分不支持，超過36%的部分必須返還。如果24%到36%之間的部分已經繳納，則不需要返還。
法律依據:《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二十七條借款人與貸款人在前壹筆貸款本息結清後，將利息計入後壹筆貸款本金，並重新出具債權憑證。如果前期利率不超過合同成立時壹年期貸款市場牌價的四倍，則可以將補發的債權憑證載明的金額確認為後期貸款本金。多收的利息不得作為以後的貸款本金。根據前款計算，借款人在貸款期限屆滿後應當支付的本息之和超過以初始貸款本金為基礎，按照合同成立時壹年期貸款的市場牌價計算的整個貸款期限的利息之和的，人民法院不予支持。
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