利率期限結構是指債券的到期收益率和到期期限之間的關系。這種結構可以用利率期限結構圖來表示，圖中的曲線就是收益率曲線。換句話說，收益率曲線代表了債券的利率期限結構。影響因素主要取決於利率對期限的敏感性，關鍵在於國家長期宏觀經濟政策和企業投資的長期盈利能力。到目前為止，我國存貸款利率結構極其簡單，即長期利率會高於短期利率。利率風險壹般定義為“由於利率變動而導致損失(或收益風險)的風險”，與凈利息收入相關的風險稱為結構性風險。也可以理解為從到期日起期限相同但利率不同而形成的關系。影響因素有壹般風險、流動性、所得稅、債券期限等諸多原因。
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