壹是由於我國居民整體收入較低，社會就業困難，部分居民對申請貸款後的還款能力有所顧忌；
二是個人貸款的周期和利息難以把握。“借錢不如存錢”的傳統理財觀念仍然廣泛存在，居民寧願保值增值也不願借錢消費。
三是個貸業務便利性有待提高。雖然由於市場競爭因素，許多銀行降低了個人貸款門檻，並且有金融服務機構作為中間平臺來促進貸款效率，但仍然有大量業務需要通過傳統貸款的繁瑣模式來開展，特別是在金融服務體系不發達的中西部地區；
第四，目前市場上的個人貸款產品，產品種類日益豐富，但利率、期限、抵押、擔保、還款方式等方面仍嚴重同質化，缺乏特色，無形中與借款人建立了差距。