如果商業貸款處於還款初期(比如前兩三年)，轉公積金貸款會更劃算；如果已經是還款後期，就沒必要轉商為公了。至於商業貸款要不要還清，要看申請銀行的規定。如果銀行可以直接轉公積金貸款，不用還商業貸款，就沒有必要提前還清商業貸款。