1.首先，根據我國合同法的相關規定，借款合同是借款人向貸款人借款，到期歸還借款並支付利息的合同。貸款合同采用書面形式。商業銀行的貸款合同是貸款合同的壹種。
2.其次，《商業銀行法》第三十七條明確規定:“商業銀行應當與借款人訂立書面貸款合同。合同應當約定貸款種類、貸款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任以及雙方認為需要約定的其他事項。”
因此，商業銀行在貸款時必須與借款人訂立書面合同。
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