在貸款買房的模式中，既可以選擇商業貸款，也可以選擇公積金貸款，還可以選擇商貸與公積金的組合貸款，或者是商貸轉公積金貸款。
畢竟公積金貸款的利息非常低，能申請到壹部分或者是能有機會轉公積金貸款，都是極好的。從公積金貸款的角度來說，壹般至少是公積金正常連續繳存6個月以後，才能申請公積金貸款。
從商業貸款的角度來說，商業貸款壹旦申請成功，想轉公積金貸款，必須先將商貸部分提前結清，而提前結清壹般至少是正常還貸壹期以後才能申請，且正常還貸壹年以後才有可能免去提前還款的違約金。
所以，商貸轉公積金最佳時間，大約是在商貸正常還貸和公積金連續繳存的1年左右。