單壹客戶授信總額超過銀行資本金的10%，最大十家客戶授信總額超過銀行資本金的30%，都是超授信；超額授信壹般是通過繞規模來做的，主要的對象是集團客戶，采用的手法主要是向關聯公司或非關聯公司授信，然後通過多次的虛假交易背景的轉賬，最後信貸資金回流到集團客戶賬戶，也就是通常說的貸款歸集。要防範超額授信必須加強交易背景真實性的審核，主要是在受托支付環節加強對增值稅發票的審驗，以及信貸人員貸後現場對交易貨品的查看，超額授信必須是內外配合才行，否則無法實現，所以要加強機構和員工的合法合規經營意識。
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