銀行黑名單是銀行審查是否發放貸款的首要考慮因素。有不良信用記錄不是絕對不能申請貸款，但是要看妳有不良記錄的原因、頻率和程度，以及妳有不良記錄有多久了。比如信用卡年費遺忘，逾期1.2天，丟失遺忘等等。
目前，許多小型商業銀行在批準貸款方面非常靈活。他們不會像四大國有銀行那樣公式化的看妳的對賬單或者信用記錄，而是會分析造成妳不良信用記錄的因素。