壹般來說，只有警方根據財務單位報案。當警方發現貸款人涉嫌虛構事實，非法占有貸款時，壹般會以涉嫌詐騙立案，可能構成刑事犯罪。需要註意的是，判斷貸款詐騙罪的關鍵在於主觀方面，即貸款人主觀上是否以非法占有為目的。
“擔保貸款”通常是指由N個借款人組成的簽訂擔保協議的擔保集團(又稱擔保體)，集團全體成員承諾在集團成員不履行償債責任時，N-1成員中的任意壹個成員願意為該成員履行償債責任。通常，以“聯保”為基礎的信貸業務也稱為“聯保貸款”或“聯保貸款”。