根據農行金融問答網的查詢，牛倩貸款的利息是按照利息計算公式計算的。公式是，利息等於貸款金額乘以月利率乘以貸款期限。貸款金額是指商家借入的資金總額，月利率是指商家選擇的貸款方案的月利率，貸款期限是指商家選擇的貸款方案的貸款期限，以月為單位。