1、貸款需求增加：農發行面臨較大規模的貸款需求，儲備資金無法滿足這種需求，就會導致儲備不足，是由於農村經濟發展、農業生產需要資金支持、農民貸款需求增加等原因引起的。
2、不良貸款增加：農發行面臨大量不良貸款或壞賬，需要將資金用於墊付和清收，導致儲備不足，是由於貸款風險管理不善、經濟環境變化、借款人償還能力下降等原因引起的。
3、利潤減少：農發行面臨利潤減少的情況，資本積累速度減緩或資本損失，導致儲備不足，是由於利潤受到農業經營狀況、市場波動、利率變化等因素影響而下降。